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Cómo salir de los ficheros de morosidad ejerciendo tus derechos Arco Equifax – Experian – Rai – Cirbe
En España existe una gran variedad de ficheros de morosidad, en los que se incluyen personas físicas y jurídicas
que no han cumplido con algunos de sus pagos (obligaciones) en el lapso establecido; estas listas son
consultadas de forma regular por Bancos y entidades crediticias y financieras, y empresas prestadoras de
servicios, entre los listados más comunalmente consultados encontramos:
ASNEF (Equifax): fichero elaborado por la Asociación Nacional de Entidades Financieras, que se encarga
de gestionar el principal registro del Estado; no hay un monto mínimo de deuda para ser ingresado en
este fichero.
RAI: fichero elaborado por el Registro de Aceptaciones Impagadas, se ha convertido en el listado más
extenso, ya que se incluyen deudores con impagos de 300 euros o más.
BADEXCUG: Fichero gestionado por Experian Bureau Empresarial, los morosos se incluyen a partir de la
denuncia del acreedor, no se requiere un monto mínimo de deuda para ser incluido en el fichero.
Ser incluido en unos de estos ficheros ocasiona diversos inconvenientes, entre ellos acceder a créditos,
préstamos o diferentes servicios bancarios, así como a otros servicios como dar de alta una línea telefónica,
hay que considerar además que afecta la reputación de quienes han sido incluidos en estos ficheros de
morosidad. Por lo que lo más conveniente es ser excluidos de ellos al momento de pagar la deuda.
Sin embargo, los expertos aseguran que entrar a un fichero de morosidad es muy sencillo, ignorar el pago de
una factura por servicio telefónico superior a 50 euros puede ser la causa; pero ser excluido se torna muchas
veces complicado.
Inclusión en un fichero de morosos y derechos ARCO Equifax – experian – Cirbe
Las personas físicas gozamos de lo que se denomina derecho de acceso, que nos permite saber en cualquier
momento si hemos sido incluido en cualquiera de los listados de morosidad; también gozamos del derecho de
cancelación
, que nos permite ser eliminados de tales ficheros si estamos en ellos de forma injustificada o
hemos cancelado la deuda pendiente.
Para garantizar estos derechos la Ley Orgánica de Protección de Datos (LOPD) establece los derechos ARCO,
denominados así por las iniciales de:
Acceso: derecho de toda persona a obtener información sobre el usos que se le está dando a sus datos
personales, el origen de tales datos y el tratamiento que se les dá debe ser informado a la persona
afectada.
Rectificación: derecho de toda persona a que se corrijan o modifiquen sus datos, que estén
incompletos o no sean correctos.
Cancelación: derecho de toda persona a exigir que sus datos sean excluidos por no ser óptimos o ser
innecesarios.
Oposición: derecho de toda persona a oponerse a que sus datos sean tratados.
De acuerdo a estos derechos, toda persona tiene derecho a saber si sus datos personales han sido incluidos en
un fichero de morosidad y de estar incluidos puede inicie una reclamación relacionada con el tratamiento que
se les ha dado, sí lo considera puede solicitar la eliminación de los mismos del fichero de morosidad.
La LOPD establece que para incluir los datos de una persona en un fichero de morosidad de forma legal se
deben cumplir los siguientes requisitos:

● Debe existir una deuda impaga, la cual debe ser cierta y exigible.
● La deuda no puede estar sujeta a una reclamación de deudor, por vía administrativa o judicial, o por un
procedimiento alternativo para la resolución de conflictos.
● Los datos del deudor deben ser facilitados por el acreedor o por quien lo represente legalmente.
● El acreedor debe informar al deudor sobre la posibilidad de que sus datos sean incluidos en un fichero
de morosidad, en un requerimiento previo de pago.
Pasos para salir de un fichero de morosidad
Es posible que hayamos sido incluidos en un fichero de morosidad de manera errónea, algo que de acuerdo a la
organización de consumidores ocurre de manera frecuente, debido principalmente a usurpación de identidad o
por contrataciones fraudulentas; en caso de encontrarnos en cualquiera de estas situaciones, lo primero es
hacer la denuncia en la policía y luego solicitar la exclusión del fichero de morosidad ejerciendo tus derechos Arco Equifax – Experian – Cirbe.
También es posible, como salir de morosidad:
● La antigüedad de la deuda supere los 6 años.
● Se pueda demostrar que tal deuda no existe.
● La deuda ha prescrito.
● La deuda se encuentre en proceso de discusión.

Con Acticredi Legal no te tendrás que preocupar de nada nos encargamos de todo el proceso.
Para solicitar la baja se dispone de 30 días, la solicitud debe ser hecha ante la organización responsable o titular
del fichero, la cual dispone de 30 días y hasta 60 días en algunos casos, para emitir una respuesta, sin embargo
en todos los casos debe ofrecer información en los primeros 30 días, en caso de no hacerlo podemos
denunciarlo por ante Agencia Española de Protección de Datos – AEPD. Ejerciendo tus derechos arco Asnef
En caso de la inclusión en el fichero de morosidad haya sido hecha de forma incorrecta, la persona afectada
puede iniciar una reclamación por vía judicial, solicitando una indemnización por los daños ocasionados; para
ello debe incoar una demanda en instancia civil contra el acreedor, contra la entidad titular del fichero de
morosidad, o en contra de ambos.
Al deudor por hacer una inclusión indebida, al titular del fichero por no haber excluido los datos luego de
haberles participado el error cometido, así como por no ser diligentes en la verificación de los datos asociados
a la solicitud.
La LOPD establece que si una persona, debido al incumplimiento de lo establecido en esta Ley, sufre daño o
lesión en sus derechos o bienes, tiene el derecho a ser indemnizada, especialmente cuando se trata del
derecho al honor. Ejercite sus derechos Arco Equifax – Experian – Cirbe.
Si se posee una deuda vencida, que sea cierta y exigible, por la cual se ha sido incluido en un fichero de
morosidad, para salir de dicho fichero, debes cubrir los siguientes pasos:
● Pagar la totalidad de la deuda.
● Solicita que tus datos sean eliminados del fichero de morosidad ante el titular del mismo, para ello
debes adjuntar DNI y copia del recibo de pago de la deuda y ejercitar tus derechos Arco

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