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Morosidad

¿Estando en morosidad puedo obtener un
Préstamo?
La situación económica mundial que se agrava con los últimos acontecimientos hace igualmente que se
incremente el número de morosos en España, quienes pasan a formar parte de la lista de los ficheros de
morosos como ASNEF o RAI, impidiéndoles que tengan acceso crediticio, lo que puede agravar su situación
financiera.
La banca tradicional y demás empresas financieras se cuidan de dar préstamos a personas que se encuentran
en las listas de morosidad, ya que lo consideran como una transacción de muy alto riesgo de impago, por lo
que recomiendan a quienes hacen dichas solicitudes salir de los archivos de morosos, para que puedan avanzar
financieramente.
Es decir, sí te encuentras en cualquier registro de morosidad como ASNEF, RAI o Experian, es prácticamente
imposible que una entidad financiera te otorgue un préstamo, ya que entre sus requisitos se pide no estar
incluido en ninguno de estos ficheros.
En qué consisten los listados de morosidad
Es importante que conozcas de qué se trata y cuáles son las implicaciones de estar en este tipo de fichero. salir del fichero de morosos
función es que la empresas financiadoras dispongan de la información como un dato a la hora de valorar
solicitudes de préstamos o financiamiento, por ello al estar incluido en uno de estos listados se te considera
como un mal pagador y sea muy difícil que tu solicitud pueda ser aprobada.
Esto sucede forma regular con solicitudes ante bancos o empresas financieras para obtener por ejemplo
préstamos personales, tarjetas de crédito o financiamiento de compras a plazos, para solventar esta situación
es necesario saldar las deudas para que seas excluido del fichero de morosidad y no tengas problemas con tu
historial crediticio.
Por ejemplo, ASNEF es la lista de morosos más grande que hay en España, donde aparecen los impagos desde
empresas financieras, bancos y otras compañías prestamistas y hasta empresas telefónicas y de otros servicios
como gas, electricidad, aseguradoras y muchas otras.
Es el registro principal que sirve como fuente de información para que las entidades financieras consulten tus
datos antes de que te puedan aprobar un crédito o préstamo y cuando estás en alguna de estas listas, lo más
probable, como hemos mencionado, es que no te concedan financiamiento ni los bancos, ni entidades
financieras.
Otros sistemas de registros de morosidad son igualmente importantes y también te limitan el acceso a
préstamos. Estas listas son RAI, CIRBE y BADEXCUG; entre otros.
● La lista de RAY es utilizada fundamentalmente por la banca.
● CIRBE, se trata de la central de información de Riesgos del Banco de España y recopila las bases de
datos de los morosos.
● BADEXCUG, un registro muy activo que ofrece soluciones rápidas para que los españoles puedan salir
de las listas de morosidad.

¿Estás en un fichero de morosidad?
Si tienes una situación financiera complicada por un préstamo pendiente que no has podido liquidar o
presentas un incumplimiento de pago. Es decir, tienes problemas para adquirir otro crédito y para alquilar o
comprar una vivienda. Entre otros inconvenientes y dificultades. Es muy probable que hayas sido incluido en un
fichero de morosidad.
¿Cómo sabes si te encuentras en un registro de morosidad?
El registro de ASNEF funciona con su administración muy particular, existe la posibilidad de que estés en su lista
pero, que no lo sepas y te informen la desagradable noticia al momento que solicites un préstamo.
Cuando tu banco te rechaza un préstamo, es el momento que preguntes las posibles causas y una de ellas es
que estés en una lista de morosidad. Otra opción para conocer sí te encuentras en una lista de morosidad es
consultar directamente en la página de ASNEF o también, haciendo una consulta vía correo tradicional o por
email.
Como se sabe los bancos no te ofrecen financiamiento sí cuentas con un historial crediticio desfavorable, por
impago de facturas o por tener deudas pendientes, donde se incluyen las cuotas de préstamos anteriores que
no hayan sido canceladas.
Razones para la inclusión en un fichero de morosidad
La razón principal para que tus datos, como persona física, sean incluidos en un fichero de morosidad es el
incumplimiento del pago de obligaciones dinerarias, es decir de una deuda; para que se te incluya en el fichero
se debe cumplir con los requisitos establecidos en la Ley Orgánica de Protección de Datos (LOPD) y su
reglamento de desarrollo.
Según esta normativa sólo se puede incluir en el listado de morosidad datos de carácter personal que sean
necesarios para enjuiciar la solvencia económica del afectado, pero debe existir una duda cierta, exigible,
vencida, que no haya sido pagada y que no sea mayor de 5 años, además debe haber un requerimiento de
pago previo a la inclusión en el fichero de morosidad.
Una vez que tus datos son agregados al fichero de morosidad, el responsable legal de tal fichero debe
notificártelo en un plazo de 30 días, en dicha notificación debe incluir los datos utilizados y los derechos de
acceso ala información, de rectificación, cancelación y oposición, de acuerdo alo establecido en la normativa de
protección de datos.
Al pagar la deuda por la que has sido incluido en el fichero de morosidad , tus datos deberán ser eliminados de
manera inmediata, y tal registro no podrá afectar tu historial crediticio.
¿Se puede estar incluido en un fichero de morosidad por error?
Es posible que te hayan incluido por error es un fichero de morosidad, no es un caso de común ocurrencia,
pero se ha presentado, sí es tu caso debes exigir que te eliminen del fichero de manera inmediata, para que tu
historial crediticio no se siga viendo afectado, y no seas considerado un mal pagador.
También puedes exigir una indemnización por los daños morales y patrimoniales causados por dicha acción,
para lo cual deberás interponer una demanda en contra del responsable del fichero de morosidad y/o al
acreedor que solicitó tu inclusión en el fichero.
Cada año se imponen sanciones administrativas a las empresas acreedoras y a los responsables de los ficheros

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Morosidad por inclusiones erróneas que afectan a personas físicas.